【住宅ローン審査の流れを徹底解説！】銀行選びで数百万円差が出る？後悔しない比較ポイントもご紹介🏠✨
こんにちは！女性建築士と家づくりを行うハナコ不動産の若林です😊
私たちは新潟市・新潟市中央区・新潟市西区・新潟市東区・阿賀野市・新発田市を中心に、中古住宅・中古マンション・土地・リノベーション住宅の売買や不動産買取を行っています。
「中古住宅を購入したいけど住宅ローンが通るか心配…」
「銀行はどこを選べばいいの？」
「住宅ローンって何から始めればいいの？」
このようなご相談を毎日のようにいただきます。
住宅ローンは人生で一番大きな買い物と言われるほど大切なものです。
実は銀行選びだけで総返済額が100万円〜300万円以上変わるケースもあります。
今回は、住宅ローン審査の流れから銀行比較のポイントまで、初めての方でも分かりやすく解説します😊
🏠住宅ローン審査の流れ
住宅ローンは大きく分けると次の流れになります。
STEP① 予算を決める
まずは
✅毎月いくらなら無理なく返済できるか
✅自己資金はいくら使うか
✅諸費用も含めて借りるか
を確認します。
「借りられる金額」ではなく、
**”返せる金額”**を基準に考えることが大切です。
ハナコ不動産ではライフプランも考えながらご提案しています😊
STEP② 住宅ローン事前審査（仮審査）
物件探しと並行して行うのが事前審査です。
銀行では主に
✔年収
✔勤務先
✔勤続年数
✔借入状況
✔クレジットカード利用状況
✔車のローン
✔過去の延滞履歴
などを確認します。一般的に事前審査は数日〜1週間程度で結果が出ることが多いです。
必要書類
📄源泉徴収票
📄物件資料
など
STEP③ 売買契約
事前審査が承認されたら
中古住宅や土地などの売買契約を行います。
STEP④ 本審査
ここではさらに詳しく審査されます。
確認される内容
🏠物件の担保価値
👨💼勤務先
💰返済能力
📑提出書類
🩺団体信用生命保険の加入可否
本審査は1〜3週間程度かかることが一般的です。
STEP⑤ 金銭消費貸借契約（ローン契約）
本審査承認後
銀行と正式にローンの契約します。
STEP⑥ お引渡し・融資実行🎉
いよいよマイホームのお引渡しです！
ここから新生活がスタートします✨
銀行はどこでも同じではありません！
実は銀行によって
✔金利
✔保証料
✔手数料
✔団体信用生命保険の内容
✔審査基準
が全く違います。
同じ年収でも
A銀行ではOK
B銀行ではNG
というケースも珍しくありません。住宅ローンの審査基準や重視するポイントは金融機関ごとに異なります。
🏦銀行比較で見るべきポイント
①金利だけで決めない
一番見られるのが金利ですが
実はそれだけではありません。
例えば
・事務手数料
・保証料
・繰上返済手数料
・団信の内容
これらも比較しましょう。
②変動金利・固定金利
変動金利
✅金利が低い
✅毎月返済を抑えやすい
⚠将来上がる可能性もある
固定金利
✅返済額が変わらない安心感
✅家計管理しやすい
⚠変動より金利は高め
ご家庭のライフプランに合わせて選ぶことが重要です。
③団体信用生命保険（団信）
万が一の時
住宅ローンが完済される保険です。
銀行によって
・がん保障
・三大疾病保障
・八大疾病保障
など内容が異なります。
④保証料・事務手数料
金利だけ安くても
事務手数料が高い銀行もあります。
総支払額で比較しましょう。
⑤繰上返済のしやすさ
ネットから無料で返済できる銀行も増えています。
将来を考えると意外と重要です。
審査に通りやすくするポイント✨
✔車のローンを整理する
✔カードローンは完済する
✔クレジットカードの延滞をしない
✔転職直後は慎重に
✔申告内容は正確に記入する
普段の信用情報が住宅ローン審査ではとても大切になります。
ハナコ不動産では銀行比較もサポートしています😊
「どこの銀行がいいの？」
これは本当に多いご相談です。
ハナコ不動産では
🏦複数銀行の比較
🏦住宅ローン相談
🏦資金計画
🏦事前審査のお手伝い
まで無料でサポートしています。
中古住宅購入とリノベーションを一緒に考える場合も、住宅ローンの組み方までトータルでご提案しています。
まとめ
住宅ローンは
✔事前審査
✔本審査
の2段階で進みます。
そして、
「どこの銀行でも同じ」
ではありません。
金利だけではなく
✅保証料
✅団信
✅手数料
✅審査基準
まで比較することで、安心して長く返済できる住宅ローン選びにつながります。
中古住宅や中古マンション、リノベーション住宅をご検討中の方は、住宅ローンも含めてお気軽にハナコ不動産株式会社へご相談ください。
女性建築士ならではの視点で、家づくりから資金計画までしっかりサポートいたします✨
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