こんにちは！
女性建築士とつくる住まいと不動産のハナコ不動産 川瀬です😊
新潟市を中心に、中古住宅・中古一戸建て・中古マンション・土地の売買や、不動産買取、リノベーション住宅のご提案を行っています。
「中古住宅を購入したいけど、住宅ローン控除って使えるの？」
「住宅ローン控除って、実際にはどのくらいお得なの？」
「中古を買ってリノベーションする場合も対象になる？」
住宅を購入するとき、こんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか？
今回は、マイホーム購入を検討している方に知っておいていただきたい「住宅ローン控除」について、仕組みや対象となる住宅、手続きのポイントを分かりやすく解説します✨
🏠 住宅ローン控除とは？
住宅ローン控除とは、正式には「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる制度です。
住宅ローンを利用してマイホームを購入・新築したり、一定の増改築・リフォームをしたりした場合に、一定の要件を満たすことで、住宅ローンの年末残高などを基に計算した金額を所得税から控除できる制度です。
簡単にいうと、
「住宅ローンを利用してマイホームを取得した場合、条件を満たせば税金の負担を軽くできる制度」
ということです😊
住宅ローン控除は、新築住宅だけでなく、条件を満たした中古住宅の購入や一定のリフォーム・増改築でも利用できます。
💰 住宅ローン控除はどういう仕組み？
住宅ローン控除の大きなポイントは、住宅ローンの年末残高を基準に控除額が決まることです。
例えば、住宅ローンを利用して住宅を購入し、年末時点で住宅ローンの残高が2,000万円あったとします。
住宅の種類や入居時期などの条件によって控除率・借入限度額・控除期間などが決まっているため、単純に「2,000万円の0.7％＝必ず14万円が戻ってくる」というわけではありません。
実際の控除額は、
- 住宅の種類
- 省エネ性能
- 新築・中古などの区分
- 入居した年
- 年末時点の住宅ローン残高
- 所得税額
などによって変わります。
そのため、住宅購入を検討するときには、物件価格だけではなく住宅ローン控除を含めた資金計画を考えることが大切です。
📌 住宅ローン控除は「現金がそのままもらえる」制度ではありません
ここは少し注意したいポイントです☝️
住宅ローン控除は、住宅購入後に国から一定額の現金がプレゼントされる制度ではありません。
基本的には、所得税などから一定額を差し引く「税額控除」です。
そのため、住宅ローン控除の計算上の控除額が大きくても、実際に納めている税額などによっては、その全額を控除できるとは限りません。
「住宅ローン控除が使えるから、必ず年間○万円得をする」と考えるのではなく、自分の場合はいくら控除できるのかを確認することが大切です😊
🏡 中古住宅でも住宅ローン控除は使える？
「住宅ローン控除は新築住宅だけ」というイメージを持っている方もいらっしゃいますが、一定の条件を満たせば中古住宅でも住宅ローン控除を利用できます。
国税庁にも中古住宅を取得した場合の住宅借入金等特別控除について定められています。
新築よりも価格を抑えやすい中古住宅を購入し、必要に応じてリノベーションする「中古を買ってリノベーション」という住まい方を検討している方にとっても、住宅ローン控除は知っておきたい制度です✨
ただし、中古住宅の場合も一定の要件があります。
例えば、
- 自分が住むための住宅であること
- 住宅ローンの返済期間などの条件を満たすこと
- 所得に関する要件を満たすこと
- 床面積などの要件を満たすこと
- 住宅の性能や築年数などについて一定の要件を満たすこと
など、さまざまな条件があります。
中古物件を購入するときは、「価格が安いから購入する」のではなく、住宅ローン控除の対象になるかどうかも含めて物件を比較することがおすすめです。
🔨 中古住宅＋リフォーム・リノベーションの場合は？
最近、新潟でも注目されているのが、
「中古住宅を購入して、自分たちに合うようにリノベーションする」
という住まい方です🏠✨
例えば、
Before
- 古い間取り
- 狭いキッチン
- 収納が少ない
- 暗いリビング
- 家事動線が悪い
⬇️
After
- 対面キッチン
- パントリー
- ファミリークローゼット
- アイロンスペース
- 家事動線を短くした間取り
- 明るく開放的なLDK
といったように、既存の中古住宅を活かしながら、自分たちの暮らしに合わせて住まいをつくることができます😊
また、住宅ローンを利用した一定の増改築・リフォームについても、住宅ローン控除の対象となる場合があります。
ただし、工事内容や住宅の条件によって対象となるかどうかが異なるため、事前の確認が重要です。
📝 住宅ローン控除を受けるには？
住宅ローン控除を受けるためには、基本的に手続きが必要です。
特に、住宅ローン控除を初めて受ける年は、原則として確定申告を行います。
給与所得者の場合、一定の条件を満たせば、2年目以降は年末調整で住宅ローン控除を受けることができます。
「会社員だから確定申告は必要ない」と思っている方も、住宅ローン控除の1年目は確定申告が必要になるケースがあるので注意しましょう☝️
📅 2026年の住宅ローン控除はどうなっている？
2026年（令和8年）以降の住宅ローン減税は、制度の適用期間が延長されています。
住宅の種類によって、
- 借入限度額
- 控除期間
- 省エネ性能による区分
- 子育て世帯・若者夫婦世帯に関する上乗せ措置
などが異なります。
また、既存住宅についても、省エネ性能の高い住宅を対象に借入限度額を引き上げたり、控除期間を拡充したりする措置があります。
そのため、2026年に住宅を購入する場合は、「新築か中古か」だけでなく「どのような性能の住宅なのか」も重要なポイントです。
🔍 住宅購入では「住宅ローン控除」だけで判断しないことが大切
住宅ローン控除は、マイホーム購入時の大きなポイントのひとつです。
しかし、
「住宅ローン控除が使えるから、この物件がおすすめ！」
と単純に決めるのはおすすめできません。
住宅を購入するときには、
✅ 物件価格
✅ 住宅ローンの金利
✅ 毎月の返済額
✅ 固定資産税
✅ 火災保険・地震保険
✅ リフォーム・リノベーション費用
✅ 将来的なメンテナンス費用
✅ 住宅ローン控除
✅ 家族構成や将来の暮らし
などをまとめて考えることが大切です。
特に中古住宅の場合は、購入後にリフォームやリノベーションをするケースもあるため、「中古住宅＋リフォーム」まで含めた総予算を考えておくと安心です😊
👩🏠 ハナコ不動産では「中古を買ってリノベーション」もご相談いただけます
ハナコ不動産では、新潟市を中心に中古住宅・中古一戸建て・中古マンション・土地などの不動産売買をお手伝いしています。
また、女性建築士の視点を活かし、
「この中古物件を買ったら、どんな暮らしができる？」
というところまで考えながら、住まいをご提案しています✨
例えば、
🧺 洗濯→干す→しまうを短くした家事動線
👔 アイロンスペース
🧹 掃除しやすい間取り
📦 収納量を確保した間取り
🍳 キッチンから家族の様子が見えるLDK
👶 子育てしやすい動線
など、実際の暮らしをイメージしながらリノベーションを考えることができます。
「新築住宅は予算的にちょっと難しい……」
「中古住宅を購入して、自分たちらしい家にしたい！」
「リノベーション済み物件と中古物件、どちらがいい？」
という方も、ぜひお気軽にご相談ください😊
🏠 新潟で中古住宅・中古マンションを探すならハナコ不動産へ
新潟市中央区、新潟市西区、新潟市東区をはじめ、新潟市周辺、阿賀野市、新発田市など、新潟県内の不動産についてもご相談いただけます。
中古住宅、中古一戸建て、中古マンション、土地、建売、リノベーション住宅など、さまざまな選択肢の中から、お客様の暮らしに合った住まいを一緒に考えます🏡
また、
「今住んでいる家を売りたい」
「土地を売却したい」
「不動産査定をしてほしい」
「家を売るか、リフォームして住み続けるか迷っている」
といった不動産売却・不動産査定・土地売却・不動産買取についてのご相談も承っています。
新潟市で不動産屋をお探しの方、新潟市中央区の不動産会社をお探しの方も、ぜひハナコ不動産にご相談ください😊
📌 住宅ローン控除についてのまとめ
住宅ローン控除は、住宅ローンを利用してマイホームを取得・新築した場合などに、一定の条件を満たすことで税金の負担を軽減できる制度です。
特に中古住宅を購入する場合は、
「物件価格」＋「リフォーム・リノベーション費用」＋「住宅ローン」＋「住宅ローン控除」
まで含めて資金計画を考えることが大切です。
住宅ローン控除の適用条件や控除額は、住宅の種類や性能、入居時期などによって異なります。
「自分が検討している中古住宅は対象になる？」
「中古を買ってリノベーションした場合はどうなる？」
「住宅ローンをいくら借りるのが無理のない範囲？」
など、具体的な内容については、税務署や税理士、金融機関などにも確認しながら計画を立てましょう。
ハナコ不動産でも、物件探しから中古住宅購入、リノベーションまで、住まいづくりをトータルでサポートします🏠✨
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